如何购买车辆保险？

关于购买保险，经常会遇到这样的事：某人驾车出了事振振有词，“我不怕，我有全险”，结果理赔时傻眼了，保险公司这不赔那不赔，最后感觉上当了，其实是因为不了解保险，更没认真看保险合同而己。

许多人有个误区，认为只要买了交强险、车损险、第三责任险、不计免赔险，就算买了全险了，自认为得到全面保障了，其实不然。这其实是主要保险，还有许多附加保险，比如：涉水险、指定修理险、玻璃险、划痕险、盗抢险、自燃险、车内人员险等等，这些险种的定义、保费、赔偿金额因保险公司不同而不同。

怎样购买车辆保险呢？很多人仅图保费低，不看保险条款，很容易掉进价格陷阱。比如同样的车买车损险，有人按20万的车值报车损险，有人按15万车值报车损险，15万的保费肯定低，你当时可能不知道，出事以后发现就晚了。我觉得购买车辆保险应遵循三步骤：

第一步：首先要根据你的驾驶水平、车辆价格、车型市场保有量、经常行驶路况、经常驾驶区间、经济承受能力等因素，评估你可能遇到哪些风险？哪些风险更容易发生？哪些风险是你无法承受？毕竟保险就是抵抗风险的。

第二步：根据你的风险需求挑选保险公司，哪些保险公司更能给你的风险提供保障？哪些保险公司提供保障的门槛低？哪些保险公司的保险性价比高？毕竟各种保险公司都不一样。一般情况是知名保险公司网点多，网点分布广，价格也贵些，条件也多些，所以要根据需求找平衡。

第三步：了解都有哪些险种？你关注的险种的保险条款？有哪些特殊要求或条件？出险报案时有什么特别规定？等等，根据这些信息加上自己的实际情况最后确定所需险种，然后再看报价。比价格时一定要在保障一样、条件一样的前提下。签合同前要仔细看合同条款与销售员承诺的是否一致，避免销售员不专业或私心发生需要的保障得不到满足。

在具体操作时，依我行业二十多年的经验给你如下建议：

车损险：这个是赔给你修车钱，如果你的车价格很贵，还是新车，这个必须买，如果你还非要到4S店修，有些保险公司还需要另购指定修理险；如果你的车市场保有量很少，意味着配件会比较贵，也可以考虑购买；如果你的车很便宜或者车龄很长，意味着维修费比较低，这个险可不买。

不计免赔险：这个必须买，有些保险公司在赔款时有很多限制，让你承担责任少赔你钱，很多情况你可能不清楚，买这个险种就规避了这种风险。

第三责任险：这个是出事故赔别人的，这个也必须买，否则有可能让你一撞回到解放前。交强险本身就是强制三责险，只是保额较低而己。交强险赔付分为三块：限额分别是死亡、伤残110000元、医药费10000元、财产损失2000元。在这个基础上，你购买多少第三责任险要根据你的驾驶水平、经常行驶路况、是否经常高速、是否经常夜间驾驶等因素决定。我觉得最少得购买30万的三责险，50万最好。

其他保险可根据个人情况购买，比如涉水险，有的保险公司单列出来，有的没有。如单列出来，你所在地区经常下雨，路面又经常有积水，就必须买。

另外在出事故时，如果是小划小碰，应先评估下大概维修费，如很少，建议不用报案。因为报案赔付不了多少钱，而你第二年的保费会因为报案而不优惠了，损失反而更大。